Cooperativas de crédito ganham mercado ao oferecer o bom e velho ‘olho no olho’

O sistema financeiro mudou.

Ruas e avenidas que antes eram preenchidas por agências de grandes bancos aos poucos cedem espaço a outra modalidade de atendimento financeiro ao público — já conhecida, mas cada vez mais forte: o cooperativismo.

O aumento da concorrência e do uso da tecnologia vem levando os bancos a fechar as portas das agências, enquanto as cooperativas vêm ocupando o espaço e disputando a clientela.

As cooperativas são entidades criadas para prestar serviços exclusivamente aos associados. As de crédito, mais tradicionais, surgiram ao lado das agrícolas no início do século passado.

Atualmente, existem cooperativas de diversos tipos e atividades, presentes nos grandes centros e nas cidades menores, como opção para um público que busca, na contramão das soluções digitais, um atendimento mais próximo.

A rede Sicoob, com sede em Brasília, traduz esse movimento. Em junho passado, a Sicoob tinha 4 649 agências em 2 400 municípios. A título de comparação, na mesma data o Banco do Brasil, o de maior capilaridade entre os bancos do país, possuía 3 998 agências. Em cerca de 400 municípios, a Sicoob é a única agência financeira disponível.

E não vai parar por aí. “Inauguramos 554 agências em 2022, mais 236 em 2023 e vamos inaugurar 168 neste ano”, diz Marco Aurélio Almada, presidente da Sicoob.

A segunda maior rede de cooperativas no Brasil é a gaúcha Sicredi, com 2 800 agências físicas espalhadas por 2 000 municípios. A meta é chegar ao fim do ano com mais 200 agências abertas. “Estamos entrando em novos municípios, tanto urbanos quanto rurais, onde a presença física ainda é essencial para promover a inclusão financeira e fortalecer o relacionamento com os associados, mesmo com a crescente digitalização”, afirma Alexandre Barbosa, diretor-­executivo de sustentabilidade, administração e finanças da Sicredi.

Bancos

Na competição com os bancos tradicionais, as cooperativas têm uma vantagem: a tributária.

Os bancos pagam 25% de imposto de renda, além de 20% de contribuição social sobre lucro líquido (CSLL) e 4,65% de PIS/Cofins.

Em alguns municípios, eles também têm de pagar até 5% de imposto sobre serviços. As cooperativas estão isentas de IR sobre o lucro desde 1971. E, em 2005, o governo as isentou da contribuição sobre o lucro.

Cooperativas não têm fins lucrativos. Isso não significa que elas não possam dar lucro, mas esse não é seu objetivo.

Assim, depois de pagar salários, despesas e contratar investimentos, todo o excedente obtido com suas operações tem de ser distribuído entre os cooperados — uma vantagem a mais, sobretudo para clientes de baixa renda, ainda que o resultado não seja financeiramente alto.

Com inforrmações de Veja Negócios/FEEBPR